播客第十八期 | 英国政府金融科技行业报告解读及英国驻华公使衔参赞Stephen Baron独家采访
【微信公众号 - 黑金七十七】金融科技的发展是英国政府的首要目标之一。2021年2月英国财政大臣苏纳克Rishi Sunak委托Ron Kalifa爵士，对英国金融科技行业进行全面独立的调研，来确认在金融科技行业需要优先发展的领域。报告强调了金融科技行业在带动英国高技能就业、促进贸易和扩大行业竞争优势方面的机会，并针对政策法规、技能、投资、全球联通和国际竞争力五个方面的关键问题提出了五项行动方案，以确保英国能充分利用金融科技带来的机遇，创造高质量的就业机会，加强普惠金融，并发挥好金融科技在“全球英国”推广中的关键作用。
黑金七十七近期独家专访了英国驻华公使衔参赞及英国国际贸易部金融与专业服务行业总监Stephen Baron（石宇恒）先生，就此报告对英国金融科技的后续发展的影响，以及其对中国金融科技发展的借鉴意义进行了深入探讨。
第一部分：访谈概要
Kalifa Review对中国金融科技市场的启示?
在2021年预算中，英国财政部大臣Rishi Sunak宣布了政府对金融科技行业的支持，包括建立新的国际产业人才交流通道。这份报告强调了中英金融科技在国际合作中的重要性，中英金融科技合作可以体现在两国公司在对方市场互设实体以及投融资领域的互动交流方面。
中英双方在推动中英金融科技合作方面已经做了许多工作，比如2017年两国签署了中英金融科技桥备忘录。该报告鼓励双方在推动金融科技领域活动方面做出更多努力，并希望建立金融科技合作相关的国际资质认证机构，以促进行业领域的国际互认，降低国际合作门槛。
为什么中国需关注英国金融科技行业发展?
从市场的规模角度来讲，英国占全球金融科技市场份额的10%，截至2019年金融科技行业为英国经济创造110亿英镑的收入，而这一数字在2015年仅为66亿英镑。由此可见，英国的金融科技市场在过去的几年中发展速度非常惊人。英国创新金融协会（Innovate Finance）预计到2030年英国的金融科技公司数量可能会翻倍达到3300家。截至2020年上半年，在英国大约共有超过76,500人从事金融科技行业，这一数字在2030年预计会超过10万。
从市场占有率角度， 超过71%的英国人至少使用过一种金融科技产品，本地市场拥有很大发展潜力。在2019年英国本地金融机构在科技投入上的开支高达950亿英镑，中国金融科技公司也可以在其中找到更多的本地合作机会。
从资本角度，在2020全球市场形势发展缓慢的情况下英国金融科技行业依然吸引了超过40亿美元的投资。
英国相对简单、透明以行业驱动为主要目的的金融科技监管环境也是其特别的竞争优势，同时监管倡议支持项目创新、税收激励和旨在促进竞争和创新的政府计划。
对中英两国在金融科技双边合作上的展望?
随着中国金融科技市场的不断成熟，市场主体多元化和全球一体化的需求也在不断增强。中国金融科技公司正在走出中国，在国际上拓展业务，包括进入英国市场。英国国际贸易部今年也发布了关于帮助英国金融科技公司进入中国市场的报告，希望鼓励更多英国公司来中国发展业务。
中国企业对英国金融科技行业的投资热情不断提高，例如，2019年蚂蚁集团收购了总部位于英国的做国际支付业务的金融科技公司WorldFirst，同时，在过去几年里，一些中国移动支付提供商在英国的本地市场接受度也越来越高。
在监管合作层面，我认为此报告中的许多建议与观点在未来都可以成为中英金融科技桥向下的合作方向，以促进双向的贸易投资交流。同时中英双方的金融监管机构也已经就促进金融科技达成了多项协议。
第二部分：Kalifa Review 概要
报告主要内容介绍
报告中提出的五点建议总结如下：
1) 政策和监管—消费者保护和竞争，鼓励并重的灵活动态监管
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推出包含新兴技术监管框架的“数字金融系统”
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落地“业务增长沙盒”的机制，用于支持新兴技术企业的增长，促进现有金融公司与金融科技、监管科技公司之间的合作，并为处于成长期的受监管公司提供额外支持
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搭建数字经济工作组（Digital Economy Taskforce）来协调不同政府部门和监管机构在金融科技领域政策的制定
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确保金融科技成为英国贸易政策的一个重要组成部分
2) 技能与人才—确保金融科技领域的国内外人才供给
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通过提供高质量的课程提升行业从业人员技能，以满足金融科技公司对人才的需求
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推出新签证政策来帮助金融科技公司吸引国际人才，实现行业进一步发展
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建立金融科技人才库为成人提供继续教育以及为高校学生、职业起步者提供相应的实习机会
3) 投资—完善从公司创立到上市的整个投融资机制
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扩展R&D抵免、企业投资机制 (EIS)和风险投资信托(VCT)的适用条件范围
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利用机构资本设立一支10亿英镑的“金融科技成长基金，孵化世界级的金融科技生态系统
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通过降低上市股权份额要求，允许双重股权及放宽优先购买权优化公司上市机制
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创建一组全球金融科技指数来提高行业的可见度，一旦有足够多的英国金融科技公司上市并组成一个子行业，英国金融科技指数就可能成为所有英国金融科技股票的发展的风向标，并巩固英国作为上市交易中心的地位
4) 国际合作—促进出口与吸引直投
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制定并实施金融科技行动计划，涵盖监管与行业的最关心的几个领域，确立最具成长潜力的行业和市场，帮助英国金融科技公司建立行业领先的地位
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通过金融、创新和技术中心（CFIT）推动国际合作，并成立国际金融科技工作组
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推出国际“金融科技证书组合”（FCP）项目，以提高国际认可度及经商便利性
5) 国内合作—结合英国国内不同地区的金融科技的产出，促进相互合作
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发展培育10大最具潜力的金融科技产业集群：每个集群应制定三年发展战略，提升自身的专业能力并提高整个国家的水平
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通过CFIT推动国家协调战略：确保在全英国范围内金融科技竞争力和业务增长
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通过进一步投资（例如投入研发），加速金融科技集群的发展和增长
报告对英国金融科技行业的影响
及对国内金融科技行业的启示
1) 政府决策
这份报告为全球的金融监管机构提供了可供参考的金融科技政策制定思路，方法论及相对具体的实施细节，为完善英国及全球金融科技的监管提出了基于行业发展的建议。中国目前正在探索并逐步实施符合国情的金融科技监管，相信这份报告对中国金融监管方来讲，在一定程度上提供了一些创新的监管思路，也存在一定的借鉴意义。
2) 金融科技企业
这篇报告提议建立可以促进金融科技创新企业成长的广泛市场。因为只有拥有庞大的客户群，建立适当的监管机制、创造合理的数据共享环境、在适当技能和资本的帮助下，优秀的产品（与行业）才会成功。
3) 金融机构
业内金融机构与新兴金融科技公司及技术提供商可以在开放金融，中小企业服务金融及数字认证等领域发展新产品与数据共享方面的合作。
4) 就业
通过支持金融科技扩大规模，为继续教育和高等教育的学生和新从业者提供工作机会，建立金融科技人才的渠道。金融科技可以为年轻人提供更好的就业机会。
5) 投资
目前首次公开发行（IPO）是企业融资趋势，部分原因是在新冠期间对于寻求数字工具的消费者和企业而言，科技公司已成为消费者和企业必不可少的驱动力。因此，英国必须抓住这一机遇。鉴于2019年接受调查的英国金融科技公司中有超过三分之一预计将在未来五年内上市，因此，对英国来说，进行必要的改革并利用这一势头，以确保这些公司未来能够在本土上市。
报告原文https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/971370/KalifaReviewofUKFintech.pdf